Si alguna vez te ofrecieron un préstamo “fácil” con un interés que sonaba altísimo, probablemente rozaba (o pasaba) la tasa de usura: el límite legal que nadie te puede cobrar. Saber cuál es te protege de pagar de más y de los famosos “gota a gota”.
Qué es la tasa de usura
Es el interés máximo que una entidad puede cobrarte por un crédito en Colombia. Cobrar por encima es un delito. Se calcula a partir del Interés Bancario Corriente (IBC) que certifica la Superintendencia Financiera:
Tasa de usura = 1,5 veces el Interés Bancario Corriente.
La Superfinanciera publica el IBC (y por tanto la usura) cada mes para crédito de consumo y ordinario, y por períodos para otras modalidades (microcrédito, consumo de bajo monto).
Cómo es y dónde consultarla
La usura cambia mes a mes según el comportamiento de las tasas. En los últimos períodos, la usura para consumo y ordinario se ha movido en un rango aproximado del 25% al 30% efectivo anual (E.A.). Como varía, el dato exacto del mes lo consultas en:
- La página de la Superintendencia Financiera de Colombia (publica la certificación vigente).
- La mayoría de bancos también la muestran en sus simuladores.
No memorices un número: aprende a consultar la cifra del mes. Lo que hoy es 26% E.A. el próximo mes puede ser 25% o 28%.
E.A. vs mensual — no te confundas
Las tasas se expresan en efectivo anual (E.A.), pero la cuota la sientes mensual. Una tarjeta al 26% E.A. equivale a cerca de 1,9% mensual. Parece poco al mes, pero sobre saldos que arrastras crece rápido. Por eso una deuda de tarjeta cuesta tanto.
Señales de que te están cobrando de más
- Te ofrecen plata “sin papeles” pero con intereses que duplican los de un banco → casi seguro gota a gota, ilegal y peligroso.
- En tu extracto, el interés sobre el saldo supera la usura vigente → reclama; te lo deben devolver.
- Cuotas que casi no bajan el capital → estás pagando casi solo intereses.
Qué hacer si tienes deudas cerca de la usura
- Identifica tu deuda más cara (la de mayor E.A., casi siempre la tarjeta o el “libre inversión”).
- Atácala primero con cualquier excedente: ahí está el interés que más te drena.
- Evita el rotativo de la tarjeta: difiere a cuotas fijas o, mejor, paga el total cada mes.
- Huye del gota a gota: una caja de compensación, cooperativa o el banco siempre serán más baratos y legales.
Cómo lo hace Kuanto
En Kuanto registras cada deuda con su tasa de interés, y la app te muestra cuánto te cuesta realmente y cuánto de tu pago se va en intereses vs. capital. Ver ese número —el interés comiéndose tu cuota— es lo que motiva a atacar primero la deuda más cara.
Cuando tengas claro cuál es tu deuda más costosa, aplica un método para liquidarla: aquí están avalancha y bola de nieve para pagar la tarjeta más rápido. Y si son varias deudas, sigue el plan de 6 meses con bola de nieve.