Comprar vivienda propia parece imposible cuando ves el precio, pero entre subsidios, cesantías y crédito mucha gente lo logra con menos de lo que cree. Aquí está el mapa de las ayudas que existen en 2026 y cómo encajarlas.
Las tres patas de la cuota inicial
Una vivienda no se paga de una. La cuota inicial (lo que pones tú) suele armarse con:
- Ahorro propio (incluidas tus cesantías).
- Subsidio del Estado (Mi Casa Ya u otros).
- Crédito hipotecario o leasing para el resto.
Mi Casa Ya — el subsidio principal
Es el programa del Gobierno para comprar Vivienda de Interés Social (VIS). Da dos beneficios:
- Subsidio a la cuota inicial: un aporte (en salarios mínimos) para completar lo que pones de entrada.
- Cobertura a la tasa de interés: te descuentan unos puntos del interés del crédito durante los primeros años, lo que baja la cuota mensual.
Requisitos generales (verifica los topes vigentes del año):
- No haber sido propietario de vivienda antes.
- No haber recibido el subsidio antes.
- Comprar vivienda nueva VIS.
- Tener un crédito aprobado con un banco o el Fondo Nacional del Ahorro.
- Estar en el rango de ingresos del programa (prioriza hogares de menores ingresos, con asignación por puntaje/Sisbén).
Las reglas, montos y la asignación por puntaje cambian cada año según el presupuesto. Confirma siempre en MinVivienda o con tu banco antes de comprometerte.
Otras ayudas que se suman
- Subsidio de la Caja de Compensación (Comfama, Compensar, etc.): si estás afiliado y ganas pocos salarios, tu caja puede dar un subsidio adicional compatible con Mi Casa Ya.
- Cesantías: las puedes retirar para la cuota inicial sin pagar impuestos.
- Fondo Nacional del Ahorro (FNA): si trasladas tus cesantías al FNA, accedes a crédito de vivienda con tasas competitivas.
Cuánto necesitas ahorrar — ejemplo
Para una VIS de $160.000.000:
| Concepto | Valor aproximado |
|---|---|
| Precio vivienda | $160.000.000 |
| Crédito (hasta 70%–80%) | ~$120.000.000 |
| Cuota inicial a reunir | ~$40.000.000 |
| (−) Subsidio + cesantías | reduce lo que pones de tu bolsillo |
Con subsidio y cesantías, esa cuota inicial de $40M puede bajar a la mitad o menos. Por eso vale la pena combinarlos.
Cómo lo hace Kuanto
La cuota inicial es una meta de ahorro de largo aliento. En Kuanto creas la meta (“Apartamento”), defines el monto y la fecha, y cada vez que ahorras —o retiras cesantías— lo sumas ahí. La app te muestra cuánto te falta y a qué ritmo vas, para que el sueño tenga número y fecha, no solo ganas.
Antes de firmar, calcula con cabeza fría cuánto crédito hipotecario puedes pagar de verdad. Y para reunir la cuota inicial sin descuidar imprevistos, ten primero tu fondo de emergencia.