Las cesantías son ese “sueldo extra” que el empleador guarda por ti cada año como respaldo si te quedas sin empleo. El problema es que mucha gente las retira y se las gasta en un fin de semana. Aquí está cómo funcionan y cómo sacarles provecho de verdad.
Cuánto y cuándo
Por ley, tu empleador te abona un mes de salario por cada año trabajado (proporcional si trabajaste menos). El calendario es fijo:
| Concepto | Fecha límite | Quién recibe |
|---|---|---|
| Intereses a las cesantías (12% anual) | 31 de enero | Te llegan a tu cuenta directamente |
| Cesantías del año anterior | 14 de febrero | Se consignan en tu fondo de cesantías |
Los intereses (ese 12%) sí te caen al bolsillo en enero. Las cesantías quedan guardadas en el fondo (Porvenir, Protección, etc.) y solo las puedes sacar para ciertas cosas.
Para qué SÍ puedes retirarlas
Las cesantías no son de libre disposición mientras tengas empleo. Solo las puedes retirar para:
- Vivienda: comprar, construir, mejorar o pagar un crédito hipotecario. Es el uso estrella.
- Educación: tuya, de tu cónyuge o de tus hijos (universidad, instituciones aprobadas).
- Terminación del contrato: si te quedas sin trabajo, las retiras completas. Para eso existen.
El error más caro
Retirarlas “porque sí” para gastarlas. Las cesantías son, literalmente, tu seguro de desempleo autofinanciado. Si las vacías y mañana pierdes el trabajo, te quedaste sin colchón.
Antes de tocarlas, pregúntate: ¿esto es vivienda, educación o una emergencia real? Si la respuesta es no, déjalas quietas.
Qué hacer con ellas (en orden)
- ¿No tienes fondo de emergencia? Considera las cesantías como tu colchón y no las toques: ya están cumpliendo esa función.
- ¿Tienes deudas caras (tarjeta, libre inversión > 20% EA)? Retirarlas para abonar puede tener sentido: ningún ahorro te rinde lo que te cuesta esa deuda. Calcula bien.
- ¿Sueñas con vivienda? Acumúlalas año tras año: son parte de tu cuota inicial sin pagar impuestos.
- Los intereses de enero: úsalos para arrancar o reforzar tu fondo de emergencia, no para “darte el gusto” de fin de mes.
Ojo con los impuestos
El retiro de cesantías puede ser renta exenta dentro de ciertos topes según tu salario. Para la mayoría no genera impuesto, pero si tienes ingresos altos, vale la pena revisarlo antes de retirar montos grandes.
Cómo lo hace Kuanto
Cuando te llegan los intereses en enero o retiras cesantías para una meta, regístralo en Kuanto como un ingreso y asígnalo a una meta de ahorro (fondo de emergencia, cuota inicial). Así esa plata no se mezcla con el flujo del mes y la ves crecer con un propósito, en vez de diluirse entre los gastos.
Las cesantías son uno de varios “ingresos extra” del año. Para no quemar tampoco la prima, mira cómo usar el décimo y la prima sin que se vayan en humo. Y si tu meta es blindarte ante imprevistos, arranca por construir tu fondo de emergencia desde cero.